歡迎您進入日照金融資產

□本報記者 仇兆燕

防控風險是金融工作的永恒主題。金融監管總局副局長肖遠企介紹，前期出臺的一系列政策措施對于做好房地產金融服務，穩住房地產市場合理融資需求，促進房地產平穩健康發展，已經并且正在發揮積極作用。個別風險較高的中小銀行改革化險成效也正在顯現。

穩住房地產市場合理融資需求

房地產業鏈條長、涉及面廣，對國民經濟具有重要影響，與廣大人民群眾生活息息相關。一段時間以來，金融監管總局配合行業主管部門和地方政府從房地產市場供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。

“金融業責無旁貸，必須大力支持?！闭劶敖鹑谥С址康禺a產業時，肖遠企表示，這些政策措施對于做好房地產金融服務，穩住房地產市場合理融資需求，促進房地產平穩健康發展，已經并且正在發揮積極作用。

數據是最好的說明。肖遠企透露，2023年金融業持續加強對房地產產業的支持，在房地產企業的開發貸款和個人住房貸款方面，截至目前，開發貸款和個人住房貸款余額分別為12.3萬億元、38.3萬億元，其中，2023年分別發放開發貸款3萬億元、個人住房貸款6.4萬億元，發放量近10萬億元。2023年，銀行購買投資房地產企業債券4275億元，比2022年底增長15%。銀行向房地產企業提供并購貸款、存量貸款展期超過1萬億元。

針對“保交樓”，2023年，金融監管總局積極配合住建部、人民銀行做好金融支持，商業銀行也為“保交樓”項目提供了配套融資。肖遠企介紹，截至2023年底，3500億元“保交樓”專項借款絕大部分已經投放到項目。

談及后續的重點工作，肖遠企表示，一是加快推進城市房地產融資協調機制落地見效。在城市人民政府牽頭協調機制下，按照公開、公正、公平的原則向本行政區域內的金融機構推送可以給予融資支持的房地產項目名單。2024年1月12日，住建部、金融監管總局聯合發布《關于建立城市房地產融資協調機制的通知》強調，協調機制根據房地產項目的開發建設情況及項目開發企業資質、信用、財務等情況，按照公平公正原則，提出可以給予融資支持的房地產項目名單，向本行政區域內金融機構推送；同時，對存在重大違法違規行為、逃廢金融債務等問題的房地產開發企業和項目，要提示金融機構審慎開展授信。

肖遠企表示，對開發建設暫時遇到困難，但資金能夠平衡的項目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過存量貸款展期、調整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度支持。近期金融監管總局將召開相關工作部署會，要求銀行盡快行動起來，在城市人民政府牽頭協調下，與住建部門一起因城施策，用好政策工具箱，更加精準支持房地產項目合理融資需求。

二是指導金融機構落實好經營性物業貸款管理要求。人民銀行辦公廳和金融監管總局辦公廳最新發布的《關于做好經營性物業貸款管理的通知》（以下簡稱《通知》），放寬了經營性物業貸款的資金用途。肖遠企表示，《通知》非常有針對性，前期也做了很多調研?！锻ㄖ吩试S全國性銀行在風險可控、商業可持續的基礎上，對經營規范、發展前景良好的房地產開發企業發放的經營性物業貸款，在2024年底前可以用于償還房企的存量貸款和公開市場債券。

三是繼續做好個人住房貸款金融服務。肖遠企表示，將支持各地城市人民政府和住建部門因城施策，進一步優化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導督促銀行更好服務廣大人民群眾的剛性和改善性住房的融資需求。

四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設，并且要求盡快形成實物工作量。

改革化險成效正在顯現

中央金融工作會議指出“經濟金融風險隱患仍然較多”，要求“及時處置中小金融機構風險”。

“從全國范圍看，當前中小銀行經營穩健，資產質量都保持穩定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產質量總體上都處于比較好的水平，這些經營和監管指標均處于合理健康水平?！毙みh企坦言，也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和風險，個別中小銀行風險還比較高。不過從全國來看，它們的數量和資產總額以及不良資產總額，無論是占整個銀行業的比例，還是占中小銀行體系的比例都非常低。

對于個別風險較高的中小銀行，肖遠企介紹，一方面實施高強度監管，逐步使之風險收斂；另一方面與地方黨委和政府及相關部門一起“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應的舉措。談及目前的成效，他表示，其中有相當一部分銀行的風險已經大幅收斂，實現了可持續經營，改革化險成效正在顯現。

對于后續的工作重點，肖遠企表示，將與地方黨委和政府及相關部門密切協作，合力做好中小銀行的改革和風險防控，不斷提升中小銀行經營管理水平。具體將從五方面入手：一是強化公司治理，實現黨的領導與公司治理有機融合，優化股權結構，規范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制，特別是要嚴防大股東操縱和內部人控制，嚴防利益輸送和違法違規的關聯交易。

二是配合地方黨委和政府，按照政治過硬、能力過硬、作風過硬的標準，選配選優地方中小銀行的高管和關鍵崗位的重要人員，加強對高管班子和人才隊伍的建設。據悉相關實踐已經逐步落地，肖遠企表示，監管部門采取了一些措施，要求大型銀行、全國性股份制銀行以及一些頭部中小銀行向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術，包括核心客戶系統、風控系統。肖遠企表示，目前看來效果非常明顯，例如招行在風控、人才、信息系統方面對遼沈銀行支持效果很好。

三是分類施策深化改革。對于農村信用社體系，以轉換農村信用社省聯社功能定位、規范履職行為為重點，“一省一策”啟動實施農村信用社改革。對于城商行是多措并舉、“一行一策”指導實施改革?！翱偟哪繕耸峭ㄟ^深化體制機制改革，從根本上提升中小銀行長期健康經營發展的能力，更好地服務實體經濟，服務千家萬戶，防控風險?！毙みh企表示。

四是要督促中小銀行聚焦主責主業。中小銀行必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農”、服務鄉村振興的市場定位，要立足當地做精做細?！皩τ诓活欙L險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化特征化的經營，把自己獨特的優勢充分發揮出來?！毙みh企強調。

五是要堅持目標導向、問題導向，穩中求進、標本兼治，全面加強監管，防范化解風險。要嚴格中小銀行準入標準，嚴把股東、高管的準入資格，要嚴查資本金的來源，充分發揮資本在控制杠桿、配置資源、吸附損失方面的作用。

肖遠企還重點介紹了資本監管問題。他表示，資本監管是監管的重點，要對風險早識別、早預警、早緩釋、早處置，堅持打早打小。要健全具有硬約束的糾正機制，對風險在防和控上發力，對存量風險要緩釋、要處置，更重要的是防范和控制新增風險。