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□董希淼

1月30日，國家金融監督管理總局召開2024年工作會議，就做好八項工作進行部署。其中，“全力推進中小金融機構改革化險”為八項工作之首，體現了對加快中小金融機構改革、防范化解金融風險的高度重視。

推進中小金融機構改革化險，要認真按照因地制宜、“一省一策”原則，設計中小銀行改革化險的具體方案。在改革中，各省份要根據不同情況，兼顧促進發展和防范風險雙重目標，探索新機制、新模式。不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區應將化解風險放在首位，適當組建市級農商銀行和省級農商銀行；而東部地區重在提升法人機構競爭力。

總局工作會議要求，健全金融風險處置常態化機制，落實機構、股東、高管、監管、屬地、行業六方責任。落實六方責任，有助于建立更加完善的風險處置機制，發揮各方作用，加強統籌協調，推動形成工作合力。下一步，應著力強化金融機構主體責任。改革化險不能只依靠國家政策和金融管理部門，中小金融機構首先要強化主體責任意識，加快轉變體制機制，不斷完善公司治理，加強人才引進和培養，深化數字化轉型，增強持續發展與風險防控的內生能力。中小金融機構應制定科學務實的發展戰略，回歸本源、扎根本地、服務本土，以本區域內中小微企業和本地居民為主要客戶群體，在推動地方經濟增長、服務居民大眾中穩健發展，通過發展化解風險。

與此同時，相關部門、地方政府應加強政策支持，加快推動中小金融機構改革化險。人民銀行和金融監管部門可以采取更多的措施，支持中小銀行更好地建立資本補充的長效機制，讓中小銀行能夠持續通過資本補充來提高發展的穩健性。同時督促中小金融機構完善公司治理機制，拓寬中小金融機構不良資產處置渠道。

我國金融市場處于發展之中，金融消費者風險承受能力較弱，中小金融機構改革化險牽一發而動全身。必須更加重視并積極穩妥推進中小金融機構改革化險，并在化險過程中把握好力度和節奏。這既是防范化解重大金融風險、維護金融穩定的重點工作，也是保護金融消費者合法權益、維護社會穩定的重要舉措。因此，總局工作會議強調，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作。把握好時度效，是做好工作的一種重要思想方法和工作方法。推進中小金融機構改革化險把握好時度效，第一要科學認識時機，抓住有利時機適時推進改革化險工作；第二要準確把握限度，既要堅定改革化險的決心，又要講究工作方式方法，防范產生次生風險；第三要真正實現效果，通過改革化險，推動中小金融機構穩健發展，防范化解系統性金融風險。強調把握時度效，就是要求改革化險工作既要全力推進，又要協同安排。

全力推進中小金融機構改革化險，還要對中小金融機構進行準確定位，推動中小金融機構高質量發展。中小金融機構高質量發展，有助于填補我國大型金融機構難以顧及的市場，從而優化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。采取措施防范大型金融機構非市場化過度下沉給中小金融機構帶來的“擠出效應”，推動中小金融機構真正成為多層次、廣覆蓋金融機構體系的重要部分，提升金融服務質效特別是服務小微企業和農村市場的能力。這也是構建中國特色現代金融體系的重要內容。

（作者系招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員）